La deuda total de los hogares en Estados Unidos alcanzó un pico histórico de 17 billones de dólares en el primer trimestre de 2023, según informó el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Este récord representa un aumento de 148.000 millones de dólares, lo que equivale a un incremento del 0,9 % en comparación con el cuarto trimestre del año anterior.
El aumento en el endeudamiento de los hogares estadounidenses se produce en un contexto de creciente morosidad y condiciones económicas cada vez más inestables en el país. El informe también reveló un incremento en la cantidad de préstamos con más de 90 días de retraso en los pagos, con un aumento de cuentas en mora para todos los tipos de préstamos, excepto los préstamos estudiantiles, que aún se benefician de una pausa de alivio en los intereses debido a la pandemia de COVID-19.
Aunque los saldos de las tarjetas de crédito se mantuvieron estables en 986 millones de dólares durante el primer trimestre, es importante destacar que esto marca la primera vez en más de dos décadas que no se registra una disminución en esa cifra. Por lo general, durante los primeros tres meses del año, los saldos de las tarjetas de crédito disminuyen, ya que los consumidores reducen sus gastos y pagan algunas deudas acumuladas durante las fiestas navideñas.
Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree, expresó su preocupación ante este hecho, afirmando que la falta de disminución en los saldos de las tarjetas de crédito durante el primer trimestre no augura un buen panorama para el resto del año. Además, Ted Rossman, analista de Bankrate, señaló que la deuda de las tarjetas de crédito ha estado aumentando a un ritmo más acelerado que cualquier otro pasivo incluido en el informe. Rossman atribuye este incremento al hecho de que más personas están utilizando tarjetas de crédito para financiar sus necesidades cotidianas.
En cuanto a las causas principales de este panorama económico, Schulz mencionó la inflación, los aumentos del gasto desde la pandemia y el comportamiento típico del consumidor estadounidense como factores influyentes.
Estos datos reflejan la preocupación sobre el nivel de endeudamiento de los hogares en Estados Unidos y resaltan la importancia de abordar los problemas de morosidad y estabilidad económica para evitar consecuencias negativas a largo plazo.
Expertos económicos advierten que el alto nivel de endeudamiento de los hogares en Estados Unidos representa un riesgo para la economía del país. La creciente morosidad en los préstamos y el aumento de la deuda de las tarjetas de crédito indican que muchas familias están teniendo dificultades para manejar sus finanzas y cumplir con sus obligaciones.
La inflación es una de las principales causas que contribuyen a esta situación. Los precios de los bienes y servicios han aumentado significativamente en los últimos tiempos, lo que ha impactado en el poder adquisitivo de los consumidores y los ha llevado a depender más de las tarjetas de crédito para cubrir sus necesidades básicas. Además, los aumentos del gasto desde el inicio de la pandemia, con la intención de estimular la economía, también han contribuido al incremento de la deuda de los hogares.
