Imagina que sales de casa con un solo calcetín, sin zapatos, sin chamarra y sin la idea más remota de dónde dejaste la otra media. Esa es la sensación que muchos mexicanos tienen al revisar su cuenta de AFORE y suponer que con eso basta para llegar a la vejez sin pasar hambre ni pedir prestado el camión a los nietos.
Aunque parezca broma de cantina, la realidad es más terca que una piñata en enero. Millones de personas tienen una cuenta individual para el retiro, pero desconocen cuánto dinero acumulan, cómo crece o si alcanzará para cubrir medicinas, renta y el gusto ocasional de un café sin mirar el precio. Por sí sola, esa cuenta difícilmente sostiene el nivel de vida que se tuvo durante la vida laboral.
El sistema de cuentas individuales representa una base sólida, pero confundir tener una AFORE con contar con un plan completo es como creer que una tortilla resuelve toda la comida. La diferencia radica en que un plan real combina ahorro voluntario, inversiones a largo plazo, activos productivos y otras fuentes de ingreso. Cada herramienta tiene su función y sus riesgos, y la clave está en saber cómo se complementan.
El tiempo también juega un papel cruel. Empezar joven permite distribuir el esfuerzo y aprovechar el interés compuesto; esperar hasta los últimos años laborales reduce las opciones y aumenta el estrés. Revisar la AFORE es solo el primer paso; construir el resto del patrimonio requiere estrategia y constancia.
Al final, el retiro no debería ser el momento en que uno descubre que le faltó todo menos el calcetín. Se trata de tomar decisiones anticipadas para que esa etapa sea de disfrute y no de arrepentimientos disfrazados de “ya ni modo”. Porque una cosa es tener una cuenta y otra muy distinta es llegar con el guardarropa completo.
